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网络商业活动中终端用户对电商发布的询问、告知和声明等信息的确认有法律效力吗?「沈阳保险律师」

所属分类: 沈阳保险律师 | 发布日期:2021年4月9日 11:05

今天,沈阳保险律师整理一篇文章,就互联网商业活动中对网站或APP预先制定的询问、告知及声明的内容,如果用户进行了点击或输入内容进行确认的行为产生何种法律效力问题进行以案说法。如标题所述的情况,法院认为...

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今天,沈阳保险律师整理一篇文章,就互联网商业活动中对网站或APP预先制定的询问、告知及声明的内容,如果用户进行了点击或输入内容进行确认的行为产生何种法律效力问题进行以案说法。如标题所述的情况,法院认为:作为网络服务提供商的保险公司,在预先拟定的询问内容的形式上存在误导投保人点击确认的情况,其对被保险人健康情况的询问存在瑕疵,不能基于此询问来认定被保险人(投保人)没有如实陈述健康情况而拒赔!

据北京日报客户端报道(原文题目:网购医疗险患癌被以未告知有囊肿拒赔,法院这样判)记者 林靖 通讯员 童晶晶

投保人在网上为自己投保医疗险,半年后查出患有肿瘤,遂申请保险理赔,保险公司以其网络投保前已患囊肿、未履行如实告知义务为由,拒付保险金。最终该院作出终审判决,支持了投保人继续履行保险合同并赔付大部分医疗费的诉讼请求。

一审法院认为,保险公司辩称季某投保前患有肝囊肿属《健康与职业告知》中目前或过往未患有下列疾病或症状:良/恶性肿瘤、结节、包块、肿块、息肉、囊肿、白血病……”情形,但未充分证明订保险合同时其就被保险人身体状况已向投保人进行了询问,并就重要内容进行了提示说明。故一审法院判决涉案保险合同继续履行,保险公司向季某支付保险金9万余元。

保险公司提出上诉,主张保险公司在投保保险页面中明确通过《健康与职业告知》告知季某必须符合目前或过往未患有下列疾病或症状:良/恶性肿瘤、结节、包块、肿块、息肉、囊肿、白血病的投保条件,但季某的B超检查诊断显示肝右前叶囊肿。季某未告知此情况,导致保险公司在不清楚季某身体健康状况的情况下与其签订了保险合同,根据保险合同约定,保险公司有权解除合同并不承担保险赔偿责任。

法院经审理后认为,我国《保险法》第十六条第一款规定了投保人的如实告知义务,但如实告知义务并不意味着投保人的所有信息和内容都需如实告知,因此该条亦明确限定了如实告知义务的范围,即保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出询问的内容,换言之投保人并不负如实告知保险人未询问之内容的义务。

保险公司主张其在季某投保时已通过《健康与职业告知》向季某询问,但经一审法院现场演示该医疗险的投保流程,《健康与职业告知》内容无需点开阅读,只需点击同意进行下一步操作。保险公司并未充分证据证明就涉案保险投保季某已阅读并知悉《健康与职业告知》的内容且保险公司已就有关情况询问季某。因此,季某未向保险公司告知其曾患肝囊肿的情况并不违反合同约定的如实告知义务。最终,北京一中院判决驳回上诉,维持原判。

法条链接

《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定:订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。

《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第六条第一款规定:投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的,保险人负举证责任。

第十二条:通过网络、电话等方式订立的保险合同,保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的,人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。

法官提示

此案投保人网购医疗保险,与一般线下购买商业保险的情形不同,没有保险公司相关工作人员针对需要告知的问题进行当面询问。

因网络操作的特殊性,投保人很容易通过点击确认同意购买保险,例如此案中医疗险投保流程,《健康与职业告知》内容无需点开阅读,只需点击同意进行下一步操作。根据规定,在此情况下,保险公司未以明确方式询问投保人有关情况,此时双方对询问范围及内容有争议的保险人负有举证责任,但保险公司并未提举充分证据证明其明确询问内容包含投保人是否患有囊肿,可认定投保人对保险公司未询问的内容并不负如实告知的义务。

律师提示:此案例的意义不只限于网络购买保险,其他的网络服务商,也大多有类似的前置或预制的告知、声明、询问等内容传达给互联网用户,用户据此给予相应或确认。本案对此类问题的解决有重要的指导意义。沈阳保险律师提示,网络用户还是不要嫌麻烦,要认真的阅读相关资料内容,互联网是快捷的,但是面对案例中类似问题还是要静下心来认真对待。

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